作为金融支持国家战略的重要力量,阳光财险湖北省分公司以“科技赋能、普惠导向、绿色引领”为核心,充分发挥保险经济减震器和社会稳定器功能,全力服务湖北“中部地区崛起重要战略支点”建设。该公司以“大农业观”统领农业保险工作,以科技驱动农险服务模式重构,推动农业保险从传统灾后补偿向全链条风险管理转型,为湖北打造新时代“鱼米之乡”、筑牢粮食安全底线注入坚实的保险动能。
卫星遥感技术勾画承保地作物
科技破题,重构农险服务新模式
面对湖北作为农业大省所呈现出的粮、渔、特等多业态并存的复杂格局,传统农业保险在承保、定损、理赔等环节长期面临响应慢、精度低、体验差等现实痛点。阳光财险湖北省分公司以科技赋能破题,深度融合卫星遥感、无人机查勘、物联网及大数据风控等现代化技术手段,系统性构建起“天、空、地一体化”的农险服务体系,推动农业保险从传统的“灾后经济补偿”向“灾前风险预警、事中主动干预、灾后精准理赔”的全周期管理模式转型,显著提升农业保险服务的精准度和时效性。2024年,公司通过自研的“向日葵农险APP”与第三方“智农险”平台深度协同,实现农业保险从投保咨询、智能验标、线上查勘到理赔进度跟踪的全流程数字化操作,承保与理赔效率大幅提升,真正让数据多跑路、农户少跑腿。
在武汉市率先试点的“鱼天气指数保险”正是这一创新模式的生动缩影。该项目通过对接气象部门发布的权威数据,建立气象指标与养殖损失关联模型,一旦监测到温度、雨量等关键参数触发赔付阈值,系统即可自动启动理赔流程,实现“灾情自动判别、赔款瞬间计算、资金快速到账”,将传统水产保险长达15天的理赔周期压缩至2天以内,极大缓解了农户灾后恢复生产的资金压力。截至目前,该项目已为武汉市新洲、蔡甸两区35家水产养殖户、1.8万亩养殖水面提供风险保障3632万元,赔付金额达150万元,切实发挥了保险经济补偿与社会稳定器功能。
无人机航拍承保鱼塘照片
产品创新,全链保障十大农业产业
围绕湖北省十大重点农业产业链布局,阳光财险深入各地市州开展调研,精准对接区域农业特色与风险痛点,打造出一批具有湖北辨识度的农险产品。
针对黄冈罗田作为非生猪调出大县、无法享受中央政策性育肥猪保险的问题,公司联合地方政府申请省级金融支农创新资金,以“专项资金+县级补贴+农户自缴”三方机制,落地地方特色育肥猪养殖保险。累计为当地3.5万头生猪提供2800万元保障,破解“政策之外无保障”困境,让农户享专业农险服务。
该创新实践获阳光保险集团“产品模式创新二等奖”、罗田县政府“金融产品创新优胜单位”称号,成为保险机构优化机制、扩大惠农覆盖面的典型范例。
在武汉、荆州、荆门等水产养殖集中区域,公司聚焦小龙虾、螃蟹、淡水鱼等特色水产品,在武汉地区突破传统“现场定损”模式,创新开发气象指数保险。针对山区特色经济作物,阳光财险在恩施巴东、荆州松滋等地推出柑橘种植保险,在黄梅县开展设施农业保险,在荆门沙洋试点肉牛养殖保险,逐步构建起覆盖“粮经饲、种养加”的多业态保障网络。截至2025年9月,公司共开办包括茶叶天气指数、莲藕目标价格等在内的创新险种13个,地方特色险种37个,累计为全省超5万户农户提供风险保障16.35亿元,支付赔款超5000万元,初步形成“一链一策、一品一险”的定制化保障格局。
服务下沉,浇开乡村振兴“致富花”
阳光财险始终坚信,保险服务的温度与精度,最终要体现在田间地头、农户家中。为此,公司持续推动服务网络与资源向基层倾斜,在湖北全省各地市建立起由农险专员、协保员及科技工具组成的立体化服务网格,进一步优化农险“上门服务”的传统模式,提升服务的精准性与覆盖面。在恩施巴东、黄冈黄梅等山区县,公司的农险服务小队携带着装载“智农险”APP的移动设备,深入村落为农户现场办理投保、验标,针对偏远地区分散的茶园、中药材地块,更利用无人机进行航拍测绘,高效解决了传统人工核实标的难、耗时长的问题,让以往因交通不便、信息不畅而难以覆盖的“神经末梢”也被纳入保障范围。
超越单一的灾后赔付,阳光财险更致力于成为农户生产过程中的“风险管家”。公司邀请水稻、畜牧、果茶等领域的农业专家参与,为参保农户提供从选种育苗、田间管理到灾害预防的全周期技术指导支持。当灾害事故发生时,农业专家会第一时间会同公司理赔人员开展工作:不仅高效完成定损,保障赔付及时到位,还会同步深入分析灾害成因,结合农户生产实际提供针对性的改进措施建议,从源头助力降低后续风险发生概率。这一举措逐步实现“赔一个案子,送一套方案,防一类风险”的增值服务目标,进一步延伸了农险服务的实际价值,为农户生产经营保驾护航。
这份“服务下沉”的执着,最终落脚于促进农民增收和产业兴旺。在南漳县薛坪镇明阳洞村,阳光财险的驻村工作队经过扎实调研,协助村集体发展魔芋、野菊花等特色种植项目,并通过“以买代捐”的消费帮扶形式解决销售难题。三年来,这些项目累计带动900余人次务工,为村集体增收超10万元,帮助参与农户户均增收3000元,生动诠释了“金融活水”如何精准滴灌,滋养出乡村振兴“致富花”。
立足新阶段,阳光财险湖北省分公司将持续锚定“支点建设”战略目标,深化“保险+科技+服务”融合创新,不断拓展农险服务的广度与深度,助力湖北构建更高水平的粮食安全保障体系和现代农业产业体系。公司将以更具温度的保险服务、更精准的风险管理、更高效的理赔机制,书写金融服务乡村振兴的“阳光篇章”,为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点、谱写高质量发展新答卷贡献更多保险力量。(张蕊涵 张弛 王倩)